「住宅ローンって難しそう…」「どれを選べばいいかわからない…」
家づくりを考えるうえで避けて通れないのが住宅ローンです。
この記事では住宅ローンの基礎知識と選び方を、家づくり初心者でもわかるようにやさしく解説します。
結論：住宅ローンは金利タイプと借入額・期間がカギ
住宅ローンの選び方で重要なのは、「金利タイプ（固定・変動）」「借入額」「返済期間」の3つです。
ライフスタイルや将来の収支を見据えて、無理のない返済計画を立てましょう。
住宅ローンの基礎用語
| 用語 | 意味 |
|---|---|
| 金利タイプ | 固定金利・変動金利・固定期間選択型の3種類 |
| 借入期間 | 返済期間のことで、最長35年が一般的 |
| 返済比率 | 年収に対する年間返済額の割合（25〜35％が目安） |
| 団信（団体信用生命保険） | 万が一のときにローン残債が免除される保険 |
住宅ローンの選び方
- 固定金利か変動金利かを決める（将来の金利変動を考慮）
- 毎月返済額とボーナス払いのバランスを確認
- 金融機関・ネット銀行・フラット35などを比較
- 団信の内容や疾病保障の有無もチェック
金利タイプの特徴を比較
| 金利タイプ | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 固定金利型 | 返済期間中ずっと金利が変わらない | 長期的な返済計画を立てたい人 |
| 変動金利型 | 半年ごとに金利が見直される | 短期の金利の低さを活かしたい人 |
| 固定期間選択型 | 3年・5年・10年など一定期間だけ固定 | 中期で安定を求める人 |
よくある質問（Q&A）
Q1. 住宅ローンはどこで借りるのがいい？
メガバンク、地方銀行、ネット銀行、フラット35など選択肢があります。金利・手数料・団信内容で比較しましょう。
Q2. 年収いくらから住宅ローンを組める？
目安として年収300万円以上で借入可能なケースが多いです。返済比率が審査基準となります。
Q3. 頭金は必要？
頭金なしでも借入可能ですが、毎月の返済額や総返済額に大きく影響します。可能なら1〜2割が理想です。
Q4. 住宅ローン控除とは？
一定期間、所得税から控除される制度です。年末残高の0.7％が控除対象（2024年時点）です。
Q5. 審査に落ちる原因は？
クレジットカードの支払い遅延、借入過多、収入の不安定さなどが主な要因です。
まとめ：住宅ローン選びは比較とシミュレーションがカギ
住宅ローンは一生に関わる重要な契約。金利・借入条件・保障内容などを比較しながら、自分たちに合った商品を選びましょう。
まずは住宅会社に相談し、資金計画を立てる資料を集めることが安心の第一歩です。
